¿Vas a pedir dinero para el coche, una reforma o unos estudios? Mira cuánto pagarás al mes, cuánto te cuesta en intereses y la TAE real con la comisión de apertura.
Revisado el 3 de noviembre de 2026 Se calcula en tu móvil: no guardamos nada
Cómo se calcula la cuota de un préstamo
Igual que una hipoteca: sistema francés, misma cuota todos los meses. cuota = capital × i ÷ (1 − (1 + i)−n), con i = TIN ÷ 12 ÷ 100 y n = número de meses.
La TAE la calculamos como la ley manda: buscamos el interés que hace que lo que recibes de verdad (el préstamo menos la comisión) sea igual a todas las cuotas que vas a pagar.
Ejemplo: 12.000 € a 5 años al 7,5 %
Cuota: 240,46 € al mes.
Intereses: 2.427,32 €, más 240,00 € de comisión de apertura (2 %).
La TAE sube del 7,76 % al 8,68 % por la comisión.
Si lo alargas a 7 años pagarías 184,06 € al mes, pero 1.034 € más de intereses.
Antes de pedir un préstamo
Compara la TAE de varias ofertas, no la cuota.
Desconfía de los «préstamos rápidos» online: muchos tienen TAE altísimas (más del 1.000 %).
Mira si te obligan a contratar seguros: suben el coste aunque no salgan en el TIN.
Si es para una compra con IVA, revisa el precio con la calculadora de IVA. Y si es para una casa, mejor la de hipoteca.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el interés «puro» que te cobran. La TAE incluye además las comisiones y cómo se pagan los intereses a lo largo del año. Para comparar préstamos, mira siempre la TAE.
¿Qué es la comisión de apertura?
Un porcentaje que el banco te cobra al darte el dinero (por ejemplo, un 2 %). Aunque parezca poco, sube bastante la TAE, sobre todo en préstamos cortos.
¿Es mejor un plazo largo o corto?
Con un plazo largo pagas menos al mes, pero más intereses en total. Si puedes asumir la cuota, el plazo corto siempre sale más barato.
¿Puedo devolver el préstamo antes?
Sí. La ley limita la comisión por amortización anticipada en los préstamos al consumo al 1 % del importe que devuelves (0,5 % si queda menos de un año).